消費(fèi)貸款也叫消費(fèi)者貸款，主要指的是用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購(gòu)買(mǎi)耐用品乃至買(mǎi)車(chē)等方面的個(gè)人貸款，從種類(lèi)上看，消費(fèi)貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)。

　　消費(fèi)貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為一下幾種：
　　1、按照預(yù)期年化利率來(lái)看，貸款分為高預(yù)期年化利率消費(fèi)貸款和低預(yù)期年化利率消費(fèi)貸款。
　　2、按照時(shí)間來(lái)分，貸款分為近期消費(fèi)貸款和遠(yuǎn)期消費(fèi)貸款兩種;
　　3、按照抵押方式來(lái)分，貸款分為抵押式消費(fèi)貸款和非抵押式消費(fèi)貸款;
　　4、按照政策來(lái)分，貸款分為政策性消費(fèi)貸款和非政策性消費(fèi)貸款;
　　5、按照償還方式來(lái)看，貸款分為分期償付消費(fèi)貸款和一次性?xún)敻断M(fèi)貸款;

　　個(gè)人消費(fèi)貸款應(yīng)該怎么申請(qǐng)?
　　對(duì)個(gè)人借貸者而言，最為合算的貸款自然是低預(yù)期年化利率長(zhǎng)期貸款，且償還方式靈活多樣。但是，大多數(shù)情況下，貸款人無(wú)法得到這樣好的條件，這就需要從自己的實(shí)際出發(fā)，通盤(pán)打算，找到最適合自己的貸款種類(lèi)。
　　假如是投資類(lèi)貸款，一般要求預(yù)期年化利率與自己的預(yù)期利潤(rùn)率相適應(yīng)，不能太高，并且時(shí)間盡可能和利潤(rùn)回報(bào)期接近。此外，還要考慮自己的環(huán)境和社會(huì)關(guān)系。目前，國(guó)家對(duì)于下崗職工、高科技類(lèi)項(xiàng)目有優(yōu)惠政策，償還貸款的方式和申請(qǐng)貸款的程序也比較寬松。
　　消費(fèi)貸款有不同的類(lèi)型，對(duì)每個(gè)人來(lái)講，申請(qǐng)哪一種貸款最為合算，這需要具體分析，不能一概而論。
　　假如是消費(fèi)類(lèi)貸款，一定要用于必須的消費(fèi)，例如結(jié)婚要購(gòu)買(mǎi)住房和一些耐用消費(fèi)品，子女上大學(xué)需要款項(xiàng)等。同時(shí)，又不能超過(guò)自己的能力，以免不能按時(shí)償還貸款，最好以不影響自己的正常生活為限。當(dāng)然，每一個(gè)人有各自的具體情況，不能一概而論。要從自己的實(shí)際出發(fā)，也可以征詢(xún)一下別人的意見(jiàn)作為參考。

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